ЗАКОН УКРАИНЫ
№ 5284-VI от 18 сентября 2012 г.
"О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно функционирования платежных систем и развития безналичных расчетов"
Верховная Рада Украины постановляет:"О внесении изменений в некоторые законодательные акты Украины относительно функционирования платежных систем и развития безналичных расчетов"
Подробнее о следствиях этого закона можно прочитать в статье Президент Украины Виктор Янукович подписал закон №5284-VI о платежных картах и системах, а о POS-терминалах можно в статье Что такое POS-терминал? Как работает платежный терминал. Какие бывают терминалы?
I. Внести изменения в следующие законодательные акты Украины:
1. В статье 7 Закона Украины "О Национальном банке Украины" (Ведомости Верховной Рады Украины, 1999 г., № 29, ст. 238 с последующими изменениями):
пункт 7 изложить в следующей редакции:
"7) определяет направления развития современных электронных банковских технологий, создает и обеспечивает непрерывное, надежное и эффективное функционирование, развитие созданных им платежных и учетных систем, контролирует создание платежных инструментов, систем автоматизации банковской деятельности и средств защиты банковской информации";
дополнить пунктами 25 - 27 следующего содержания:
"25) определяет порядок осуществления в Украине маршрутизации, клиринга и взаиморасчетов между участниками платежной системы по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением платежных карточек, эмитированных банками-резидентами;
26) создает Удостоверяющий центр для обеспечения регистрации, заверения действия открытых ключей и аккредитации центров сертификации ключей, определяет порядок применения электронной подписи, в том числе электронной цифровой подписи в банковской системе Украины и субъектами перевода средств;
27) выдает лицензии не банковским финансовым учреждениям, которые намерены стать участниками платежных систем, на перевод средств без открытия счетов и отзывает их в соответствии с законодательством ".
2. В Законе Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2001 г., № 29, ст. 137; 2005 г., № 1, ст. 23):
1) преамбулу изложить в следующей редакции:
"Настоящий Закон определяет общие принципы функционирования платежных систем и систем расчетов (далее - платежные системы) в Украине, понятие и общий порядок проведения перевода средств в пределах Украины, устанавливает ответственность субъектов перевода, а также определяет общий порядок осуществления надзора (оверсайта) за платежными системами ";
2) в статье 1:
а) абзац второй пункта 1.3 изложить в следующей редакции:
"Порядок применения даты валютирования для банков устанавливается нормативно-правовыми актами Национального банка Украины";
б) в пункте 1.6 слово "банками" заменить словами "субъектами перевода";
в) пункт 1.9 изложить в следующей редакции:
"1.9) эквайринг - деятельность относительно технологического, информационного обслуживания субъектов хозяйствования и выполнение расчетов с ними за операции, совершенные с использованием электронных платежных средств";
г) в пункте 1.13 слова "юридическое лицо" заменить словом "банк";
г) пункт 1.14 изложить в следующей редакции:
"1.14) электронный платежное средство - платежный инструмент, который дает его держателю возможность с помощью платежного устройства получить информацию о принадлежащих держателю средства и инициировать их перевод";
д) в пункте 1.15 слово "и" заменить словами "и / или";
е) пункт 1.19 2 изложить в следующей редакции:
"1.19 2 ) мониторинг - деятельность эмитента / эквайра относительно контроля за операциями, которые осуществляются с применением электронных платежных средств, с целью выявления и предотвращения ошибочных и ненадлежащих переводов. По поручению эмитента / эквайра мониторинг при условии соблюдения требований по сохранению конфиденциальности информации может проводить юридическое лицо, предоставляющее эмитенту / эквайру услуги по обработке данных (услуги процессинга) ";
е) дополнить пунктами 1.18 1 , 1.18 2 , 1.19 3 , 1.20 1 следующего содержания:
"1.18 1 ) пользователь платежной системы (далее - пользователь) - юридическое или физическое лицо, которому предоставляется услуга платежной системы по выполнению перевода средств участником платежной системы;
1.18 2 ) маршрутизация - обмен данными при выполнении операций, в том числе по переводу средств, между участниками платежной системы ";
"1.19 3 ) мобильный платежный инструмент - электронный платежное средство, реализован в аппаратно-программной среде мобильного телефона или другого мобильного устройства пользователя ";
"1.20 1 ) оператор услуг платежной инфраструктуры - клиринговая организация, процессинговая учреждение и другие лица, уполномоченные предоставлять отдельные виды услуг в платежной системе или осуществлять операционные, информационные и другие технологические функции по переводу средств ";
ж) пункт 1.28 изложить в следующей редакции:
"1.28) платежная организация - юридическое лицо, определяющее правила работы платежной системы, а также выполняет другие функции по обеспечению деятельности платежной системы и несет ответственность согласно настоящим Законом и договором";
з) в пункте 1.30 слова "или другому учреждению - члену платежной системы, который обслуживает" исключить;
а) пункт 1.31 изложить в следующей редакции:
"1.31) платежный инструмент - средство определенной формы на бумажном, электронном или ином носителе информации, который используется для инициирования переводов. К платежным инструментам относятся документы на перевод и электронные платежные средства";
и) абзац первый пункта 1.32 изложить в следующей редакции:
"1.32) плательщик - лицо, со счета которого инициируется перевод средств или которое инициирует перевод путем подачи / формирование документа на перевод наличности вместе с соответствующей суммой средств";
и) дополнить статью пунктами 1.32 2 , 1.32 3 , 1.33 1 , 1.37 1 следующего содержания:
"1.32 2 ) платежный устройство - техническое устройство (банковский автомат, платежный терминал, программно-технический комплекс самообслуживания и т.п.), позволяет пользователю осуществить операции с инициирования перевода средств, а также выполнить другие операции согласно функциональным возможностям этого устройства;
1.32 3 ) процессинг - деятельность, которая включает выполнение по операциям с платежными инструментами авторизации, мониторинга, сбора, обработки и хранения информации, а также предоставление обработанной информации участникам расчетов и расчетном банке для проведения взаиморасчетов в платежной системе ";
"1.33 1 ) процессинговая учреждение - юридическое лицо, осуществляющее процессинг ";
"1.37 1 ) система расчетов - платежная организация, участники системы расчетов и взаимоотношения, возникающие между ними по осуществлению расчетов за валютные ценности и финансовые инструменты ";
и) пункт 1.43 изложить в следующей редакции:
"1.43) участник / член платежной системы (далее - участник платежной системы) - юридическое лицо, которое на основании договора с платежной организацией платежной системы предоставляет услуги пользователям платежной системы по проведению перевода средств с помощью этой системы в соответствии с законодательством Украины имеет право предоставлять такие услуги ";
к) пункт 1.44 исключить;
3) пункт 3.3 статьи 3 дополнить словами "и расчетов";
4) в пункте 5.1 статьи 5 слова "члены и участники" заменить словами "участники, пользователи (плательщики, получатели)";
5) в пункте 8.5 статьи 8:
- в первом предложении слова "членами и участниками" заменить словами "участниками и пользователями";
- второе предложение изложить в следующей редакции: "Срок выполнения межбанковского перевода, осуществляется на основании клиринговых требований, не может превышать срок, установленный пунктом 8.4 настоящей статьи";
6) статьи 9, 10 и 12 изложить в следующей редакции:
" Статья 9. Общие принципы функционирования платежных систем в Украине
9.1. Перевод в Украине может осуществляться с помощью внутригосударственных и международных платежных систем.
Платежные организации платежных систем, участники платежных систем и операторы услуг платежной инфраструктуры имеют право осуществлять деятельность в Украине исключительно после их регистрации Национальным банком Украины.
9.2. Платежная система (кроме внутрибанковской платежной системы) действует в соответствии с правилами, установленными платежной организацией соответствующей платежной системы.
Внутрибанковская платежная система действует в соответствии с внутренними документами банка.
Деятельность платежной системы должно отвечать требованиям законодательства Украины.
9.2.1. Правила платежной системы должны устанавливать организационную структуру платежной системы, условия участия, порядок вступления и выхода из системы, управления рисками, порядок инициирования и осуществления перевода и взаиморасчетов за этим переводом в системе, порядок разрешения споров участников между собой и между участниками и пользователями, систему защиты информации, порядок проведения реконсиляции.
9.2.2. Правила платежной системы, а также договоры, заключаемые платежной организацией платежной системы с участниками этой системы, должны предусматривать порядок урегулирования случаев неспособности выполнения участниками платежной системы своих обязательств.
9.3. Национальный банк Украины ведет Реестр платежных систем, систем расчетов, участников этих систем и операторов услуг платежной инфраструктуры (далее - Реестр). Платежные организации платежных систем, участники платежных систем и операторы услуг платежной инфраструктуры имеют право осуществлять деятельность в Украине исключительно после их регистрации путем внесения сведений о них в Реестр.
Национальный банк Украины осуществляет внесение в Реестр сведений о:
- внутригосударственной платежной системы и международной платежной системы, платежной организацией которой является резидент, после согласования правил этой платежной системы;
- международной платежной системы, платежной организацией которой является нерезидент, после согласования условий и порядка деятельности этой платежной системы в Украине;
- внутрибанковской платежной системы после получения уведомления банка о начале деятельности этой системы;
- участника внутригосударственной платежной системы и международной платежной системы, платежной организацией которой является резидент, после получения уведомления платежной организации о заключенном с этим участником договор;
- участника международной платежной системы, платежной организацией которой является нерезидент, после регистрации договора об участии в международной платежной системе;
- оператора услуг платежной инфраструктуры после согласования условий и порядка его деятельности.
Национальный банк Украины осуществляет внесение сведений в Реестр по платежной системы, участника платежной системы и оператора услуг платежной инфраструктуры в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
9.4. Банки, которые заключили договоры с платежными организациями платежных систем, обязаны предоставлять пользователям независимо от их местонахождения / места жительства равный доступ к получению услуг банка по переводу и получения информационных услуг с использованием электронных платежных средств, обеспечив такую возможность во всех обособленных подразделениях банка, в которых осуществляется обслуживание счетов пользователей.
9.5. Платежные организации платежных систем обязаны обеспечивать равные условия доступа и пользования услугами этих платежных систем всем участникам этих платежных систем, осуществляющих свою деятельность в Украине.
9.6. Участники платежных систем обязаны обеспечить предоставление информации о предоставлении услуг по переводу средств для защиты прав потребителей таких услуг.
9.7. Участники платежных систем платят платежным организациям платежных систем за услуги, которые предоставляются ими в Украине, исключительно в гривнах.
Статья 10. Внутригосударственные и международные платежные системы, созданные резидентами
10.1. Банки и / или небанковские учреждения-резиденты имеют право создавать и быть участниками внутригосударственных и / или международных платежных систем.
10.2. Национальный банк Украины имеет право устанавливать требования к платежным организаций платежных систем в зависимости от вида переводов, осуществляемых в платежной системе.
10.3. Участниками платежной системы в Украине имеют право банк, имеющий банковскую лицензию Национального банка Украины, а также небанковское финансовое учреждение, имеющее лицензию Национального банка Украины на перевод средств без открытия счетов, которые заключили договоры с платежной организацией соответствующей системы ".
" Статья 12. Международные платежные системы, созданные нерезидентами
12.1. Банки, а также небанковские финансовые учреждения, которые имеют лицензию Национального банка Украины на перевод средств без открытия счетов, имеют право заключать договоры с платежными организациями международных платежных систем, созданных нерезидентами, об участии в соответствующих системах, если эти системы внесены в Реестр.
12.2. Банкам, небанковским финансовым учреждениям и платежным организациям созданных ими систем запрещается заключать договоры об участии в международных платежных системах, предусматривающих ограничение прав банков, небанковских финансовых учреждений и их представителей участвовать в других международных платежных системах и основанных при их участии организациях ";
7) статью 13 дополнить пунктом 13.2 следующего содержания:
"13.2. Информирования клиента о движении средств по его счету определяется нормативно-правовыми актами Национального банка Украины";
8) статьи 14 и 15 изложить в следующей редакции:
" Статья 14. Электронные платежные средства
14.1. Электронный платежное средство может существовать в любой форме, на любом носителе, что позволяет хранить информацию, необходимую для инициирования электронного перевода.
14.2. Эмиссия электронных платежных средств в пределах Украины проводится исключительно банками, заключившими договор с платежной организацией соответствующей платежной системы и получили ее разрешение на выполнение этих операций (кроме банков, осуществляющих эмиссию электронных платежных средств для использования в рамках этих банков).
14.3. Порядок проведения эмиссии электронных платежных средств и осуществления операций с их использованием, в том числе ограничения относительно порядка эмиссии и осуществления операций с их использованием, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
14.4. Платежная организация соответствующей платежной системы определяет вид электронного платежного средства (кроме мобильного платежного инструмента, реализованного на программной основе), которая эмитируется банком, тип его носителя идентификационных данных (магнитная полоса, микросхема и т.п.), реквизиты, наносимые на него в графическом виде.
Участник платежных систем вправе размещать на платежной карте одновременно две и более торговые марки (знаки для товаров и услуг) платежных систем в соответствии с договорами с платежными организациями всех платежных систем, торговые марки которых размещены на платежной карте. Эти договоры должны содержать правила выполнения операций с использованием платежной карты.
Электронный платежное средство должно содержать обязательные реквизиты, позволяющие идентифицировать платежную систему и эмитента.
Банк-резидент - участник платежной системы вправе эмитировать электронные платежные средства, наряду с платежным приложением имеют нефинансовые приложения, которые могут содержать идентификационные данные, информацию о льготах, страхования и другую информацию о держателе и позволяют идентифицировать их держателей и учитывать выполненные ими операции с применением этих электронных платежных средств в определенных системах выплат, предоставления и учета услуг, льгот, скидок и т.п..
14.5. Пользователем электронного платежного средства может быть юридическое или физическое лицо. Электронный платежное средство, с помощью которого можно инициировать перевод со счета пользователя, должна позволять идентифицировать.
14.6. Электронный платежное средство должно отвечать требованиям по защите информации, предусмотренным этим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
14.7. Банк имеет право передать электронный платежное средство в собственность пользователя или предоставить ему в пользование в порядке, определенном договором.
14.8. Банк и пользователь заключают договор о порядке и условиях использования электронного платежного средства. Банк перед заключением договора обязан ознакомить пользователя с условиями договора об использовании электронного платежного средства (далее в настоящей статье - договор), ознакомить с тарифами на обслуживание электронного платежного средства и правилами пользования электронным платежным средством. Банк обязан обеспечить изложение этой информации в доступной форме и разместить ее в доступном для пользователя месте, а также предоставить по его требованию в письменной или электронной форме.
14.9. Банк обязан при выдаче электронного платежного средства предоставить пользователю экземпляр договора, правил пользования электронным платежным средством и тарифов банка на обслуживание электронного платежного средства.
Национальный банк Украины имеет право устанавливать обязательные условия договора.
14.10. Банк имеет право вносить изменения в правила пользования электронным платежным средством или тарифов на обслуживание электронного платежного средства, сообщив о соответствующих изменениях пользователя способом, предусмотренным договором.
Банк обязан направить пользователю не позднее чем за 30 календарных дней до даты, с которой применяться изменения правил пользования электронным платежным средством или тарифов на обслуживание электронного платежного средства, уведомления о таких изменениях. Банк в сообщении обязан указать, что пользователь имеет право до даты, с которой применяться изменения, расторгнуть договор без уплаты дополнительной комиссии за его расторжения. Изменения в правила использования электронного платежного средства или тарифов являются согласованными пользователем, если до даты, с которой они будут применяться, пользователь не сообщит банк о расторжении договора.
14.11. Банк при использовании пользователем электронного платежного средства обязан информировать его о случаях повышенного риска убытков для пользователя и связанные с этим обязанности сторон, включающие любые обоснованные ограничения способов и мест использования.
14.12. Пользователь обязан использовать электронный платежный средство соответственно требованиям законодательства Украины и условий договора, заключенного с эмитентом, и не допускать использования электронного платежного средства лицами, которые не имеют на это права или полномочий.
Использование электронного платежного средства по доверенности не допускается, кроме случая эмиссии дополнительного электронного платежного средства для доверенного лица.
14.13. Право использовать электронный платежное средство может быть приостановлено или прекращено эмитентом в соответствии с условиями договора в случае нарушения пользователем условий использования электронного платежного средства. Приостановления или прекращения права пользователя использовать электронный платежное средство не прекращает обязательств пользователя и эмитента, возникшие до времени приостановления или прекращения указанного права.
14.14. Банк обязан в порядке, предусмотренном договором:
уведомлять пользователя об осуществлении операций с использованием электронного платежного средства;
обеспечить пользователю возможность информировать банк о потере электронного платежного средства;
регистрировать и в течение срока, предусмотренного законодательством для хранения электронных документов, хранить информацию, подтверждающую факт информирования банком пользователя и пользователем банка.
При регистрации банком сообщения пользователя об утрате электронного платежного средства банк обязан отразить дату и время сообщения.
В случае невыполнения банком обязанности по информированию пользователя о произведенных операциях с использованием электронного платежного средства риск убытков от осуществления таких операций несет банк.
Банк обязан по требованию пользователя предоставить информацию о курс покупки / продажи / конвертации иностранной валюты, который применялся при осуществлении операции с использованием электронного платежного средства.
14.15. Пользователь соответствии с условиями договора обязан предоставить банку информацию для осуществления контактов с ним, а банк обязан хранить эту информацию в течение действия договора.
Обязанность банка по сообщения пользователя об осуществленных операциях с использованием электронного платежного средства пользователя считается исполненным:
в случае информирования банком пользователя о каждой осуществленной операции согласно контактной информации, предоставленной пользователем;
в случае отказа пользователя от получения сообщений банка об осуществленных операциях с использованием электронного платежного средства пользователя, о чем указано в договоре.
14.16. Пользователь после выявления факта утери электронного платежного средства обязан немедленно уведомить банк в порядке, предусмотренном договором. К моменту сообщения пользователя банка риск убытков от осуществления операций и ответственность несет пользователь, а со времени сообщения пользователя банка риск убытков от осуществления операций по электронным платежным средством пользователя несет банк.
Потерей электронного платежного средства является невозможность осуществления держателем контроля (владения) по электронным платежным средством, неправомерное завладение и / или использования электронного платежного средства или его реквизитов.
14.17. Банк обязан рассматривать заявления (сообщения) пользователя, касающиеся использования электронного платежного средства или незавершенного перевода, инициированного с его помощью, предоставить пользователю возможность получать информацию о ходе рассмотрения заявления (сообщения) и сообщать в письменной форме о результатах рассмотрения заявления (сообщения) в срок, установленный договором, но не более срока, предусмотренного законом для рассмотрения обращений жалоб граждан.
Сроки установления эмитентом правомерности перевода и возврат на счет пользователя предварительно списанного ненадлежащего перевода установленные пунктом 37.2 статьи 37 настоящего Закона.
14.18. Эквайринг в пределах Украины осуществляется исключительно юридическими лицами-резидентами, которые заключили соответствующий договор с платежной организацией.
По операциям с использованием электронных платежных средств, осуществленных резидентами и нерезидентами на территории Украины, перевод между эквайрами и субъектами хозяйствования осуществляется в гривнах в порядке, установленном договором.
14.19. Субъекты хозяйствования обязаны обеспечивать возможность осуществления держателями электронных платежных средств расчетов за проданные товары (предоставленные услуги) с использованием электронных платежных средств не менее трех платежных систем, одной из которых является многоэмитентная платежная система, платежной организацией которой является резидент Украины.
Требования к субъектам хозяйствования по приему электронных платежных средств в оплату за проданные ими товары (предоставленные услуги) определяет Кабинет Министров Украины.
Контроль за соблюдением субъектами хозяйствования требований по осуществлению расчетов с использованием электронных платежных средств осуществляет Государственная налоговая служба Украины, а за обеспечением защиты прав держателей электронных платежных средств на осуществление указанных расчетов - специально уполномоченный центральный орган исполнительной власти в сфере защиты прав потребителей.
14.20. Эквайр обязан ознакомить пользователя с размером собственного комиссионного вознаграждения за получение наличных через банковский автомат непосредственно перед инициированием операции. Информация о размере комиссионного вознаграждения должна предоставляться пользователю на экране банковского автомата и / или печататься на бумажных документах по операциям с использованием электронных платежных средств.
Пользователь после просмотра на экране банковского автомата данных о сумме комиссионного вознаграждения должен иметь возможность отказаться от уже начатой операции.
14.21. Банки-резиденты, которые эмитируют электронные платежные средства, имеют право заключать договоры с другими субъектами хозяйствования о распространении эмитированных ими электронных платежных средств, кроме эмитированных ими платежных карточек.
Банки - участники платежных систем, если это не противоречит правилам соответствующей платежной системы, имеют право заключать договоры с другими банками-резидентами, которые не являются участниками этих платежных систем, о выдаче последними наличности по электронными платежными средствами через собственные кассы или банковские автоматы.
Платежные организации платежных систем, созданных нерезидентами, в которых функции платежной организации и эмитента одновременно выполняет одно юридическое лицо, могут заключать с банками-резидентами договоры о распространении среди клиентов таких финансовых учреждений электронных платежных средств, эмитированных платежными организациями этих систем.
14.22. Маршрутизация и клиринг по операциям, осуществленным в пределах Украины с применением электронных платежных средств, эмитированных банками-резидентами, осуществляется в Украине в порядке, определенном Национальным банком Украины, за исключением операций, которые выполняются в пределах одного банка.
Статья 15. Особенности выпуска электронных денег и осуществление операций с ними
15.1. Электронные деньги - единицы стоимости, которые хранятся на электронном устройстве, принимаются как средство платежа другими лицами, чем лицо, выпускающей и являются денежным обязательством этого лица, выполняемой в наличной или безналичной форме.
Выпуск электронных денег может осуществлять исключительно банк. Банк, осуществляющий выпуск электронных денег, берет на себя обязательства по их погашению.
Выпуск электронных денег осуществляется путем их предоставления пользователям или коммерческим агентам в обмен на наличные или безналичные средства.
Банк, осуществляющий выпуск электронных денег, обязан погашать выпущенные им электронные деньги по требованию пользователя.
Пользователем электронных денег может быть субъект хозяйствования или физическое лицо. Пользователь - субъект хозяйствования имеет право использовать электронные деньги для осуществления оплаты товаров, работ и услуг. Пользователь - физическое лицо имеет право использовать электронные деньги для осуществления оплаты товаров, работ и услуг и переводить электронные деньги другим пользователям - физическим лицам.
Пользователь - субъект хозяйствования имеет право получать электронные деньги и предъявлять их к погашению только в обмен на безналичные средства.
Пользователь - физическое лицо имеет право получать электронные деньги и предъявлять их к погашению в обмен на наличные или безналичные средства.
Предприятие, принимает электронные деньги в качестве оплаты платежа за товары, работы, услуги, имеет право использовать полученные электронные деньги исключительно для обмена на безналичные средства или возвращать их пользователям в случае возвращения ими в соответствии с Законом Украины "О защите прав потребителей" товаров , приобретенных за электронные деньги.
15.2. Банк, который намерен осуществлять выпуск электронных денег, обязан до начала их выпуска согласовать с Национальным банком Украины правила использования электронных денег в порядке, установленном нормативно-правовым актом Национального банка Украины.
Порядок осуществления операций с электронными деньгами и максимальная сумма электронных денег на электронном устройстве, которое находится в распоряжении пользователя, определяются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
15.3. Банк имеет право осуществлять выпуск электронных денег, номинированных только в гривне.
Банк имеет право выпускать электронные деньги на сумму, которая не превышает сумму полученных им денежных средств.
15.4. Коммерческие агенты имеют право осуществлять:
- предоставления электронных денег пользователям без обязательства по их погашению (распространение электронных денег) (коммерческий агент по распространению);
- предоставление пользователям способов пополнения электронными деньгами электронных устройств (коммерческий агент по пополнению)
- обмен электронных денег, выпущенных одним лицом, на электронные деньги другого лица (обмен электронных денег) (агент из обменных операций);
- прием электронных денег в обмен на наличные / безналичные гривни (коммерческий агент по расчетам).
Коммерческим агентом по расчетам может быть исключительно банк и небанковская финансовая организация, имеющая лицензию на перевод средств без открытия счетов, выданную Национальным банком Украины.
Коммерческий агент по расчетам не имеет права передавать свои полномочия по агентскому договору другим субъектам хозяйствования.
Прием электронных денег для оплаты товаров, работ и услуг осуществляется другими лицами чем лицо, осуществляющее выпуск электронных денег, на основании заключенных договоров с лицом, осуществляющим выпуск электронных денег и / или его коммерческими агентами по расчетам.
Для выполнения операционных и других технологических функций, обеспечивающих использование электронных денег, лицо, осуществляющее выпуск электронных денег, вправе привлекать других юридических лиц-резидентов ";
9) пункт 17.1 статьи 17 изложить в следующей редакции:
"17.1. Формы расчетных документов, документов на перевод наличности для банков, а также межбанковских расчетных документов устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. Формы документов на перевод, используемых в платежных системах для инициирования перевода, устанавливаются правилами платежных систем. Обязательные реквизиты электронных и бумажных документов на перевод, особенности их оформления, обработки и защиты устанавливаются нормативно-правовыми актами Национального банка Украины ";
10) статью 18 изложить в следующей редакции:
" Статья 18. Использование электронной подписи в банковской системе Украины и субъектами перевода средств
18.1. Электронный документ на перевод имеет одинаковую юридическую силу с бумажным документом. Электронная подпись является обязательным реквизитом электронного документа на перевод.
18.2. Порядок применения электронной подписи, в том числе электронной цифровой подписи, для подтверждения электронного документа на перевод устанавливается нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
18.3. Ответственность за достоверность информации, содержащейся в реквизитах электронного документа, несет лицо, которое наложило на этот документ электронной цифровой подписи. В противном случае ответственность несет банк или другое учреждение - участник платежной системы.
18.4. Электронный документ на перевод, который не удостоверен электронной подписью, не принимается к исполнению. Участник платежной системы должен предусмотреть при приеме электронных документов на перевод:
- процедуру проверки электронной подписи;
- процедуру проверки целостности, достоверности и авторства электронного документа на перевод.
В случае несоблюдения указанных требований банк или другое учреждение - участник платежной системы несут ответственность за вред, причиненный субъектам перевода ";
11) в пункте 19.2 статьи 19:
- абзац первый после слова "целостность" дополнить словами "достоверность и авторство";
- абзац третий после слова "целостности" дополнить словами "достоверности и авторства";
12) пункт 21.1 статьи 21 дополнить подпунктом 7 следующего содержания:
"7) внесение наличных средств для последующего перевода за помощью платежных устройств";
13) в статье 22:
а) абзац первый пункта 22.4 заменить тремя абзацами следующего содержания:
"При использовании расчетного документа инициирования перевода является завершенным:
- для плательщика - с даты поступления расчетного документа на исполнение в банк плательщика;
- для банка плательщика - с даты списания средств со счета плательщика и зачисление на счет получателя в случае их обслуживания в одном банке или с даты списания средств со счета плательщика и с корреспондентского счета банка плательщика в случае обслуживания получателя в другом банке ".
В связи с этим абзац второй считать абзацем четвертым;
б) пункт 22.6 изложить в следующей редакции:
"22.6. Обслуживающий плательщика банк в расчетном документе обязан проверить соответствие номера счета плательщика и кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица) согласно Единому государственному реестру предприятий и организаций Украины / регистрационным (учетным) номером налогоплательщика / номером учетной карточки плательщика налогов - физического лица (серии и номера паспорта, если физическое лицо отказалось от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и имеет отметку в паспорте) и принимать этот документ только в случае их совпадения. Кроме этого, обслуживающий плательщика банк проверяет полноту, целостность и достоверность этого расчетного документа в порядке, установленном нормативно-правовыми актами Национального банка Украины. При несоблюдении указанных требований ответственность за вред, причиненный плательщику, возлагается на банк, обслуживающий плательщика.
Обслуживающий получателя банк в расчетном документе обязан проверить соответствие номера счета получателя и кода юридического лица (обособленного подразделения юридического лица) согласно Единому государственному реестру предприятий и организаций Украины / регистрационным (учетным) номером налогоплательщика / номером учетной карточки налогоплательщика - физического лица (серии и номера паспорта, если физическое лицо отказалось от принятия регистрационного номера учетной карточки налогоплательщика и имеет отметку в паспорте) и зачислять средства на счет получателя только в случае их совпадения. В противном случае банк, обслуживающий получателя, имеет право задержать сумму перевода на срок до четырех рабочих дней. В случае невозможности установления надлежащего получателя банк, обслуживающий получателя, обязан вернуть средства, переведенные по этому документу, банк, обслуживающий плательщика, с указанием причины их возврата. В случае несоблюдения вышеупомянутого требования ответственность за вред, причиненный субъектам перевода, возлагается на банк, обслуживающий получателя ";
в) в пункте 22.13 слова "согласованным с Национальным банком Украины" исключить;
14) в пункте 23.5 статьи 23 слова "согласованным с Национальным банком Украины" исключить;
15) в статье 24:
а) название изложить в следующей редакции:
" Статья 24. Инициирование перевода наличности ";
б) в пункте 24.2 слова "Национальным банком Украины" заменить словами "нормативно-правовыми актами Национального банка Украины";
в) дополнить статью пунктами 24.4 - 24.8 следующего содержания:
"24.4. Банки обязаны отображать информацию о каждой операции по приему наличности (в том числе их агентов) в системе автоматизации банков на внутрибанковские счета и / или внутренний подсистеме системы автоматизации банка в тот же операционный день (в случае осуществления инициирования перевода наличных плательщиком течение операционного времени) или не позднее следующего операционного дня (в случае инициирования перевода наличных после окончания операционного времени).
24.5. Участники платежных систем обязаны обеспечить отражение информации о каждой операции по приему наличности для дальнейшего перевода и расчетов между участниками платежной системы или участников платежной системы с получателями в системе учета платежной организации платежной системы и в системе автоматизации банка, обслуживающего участника платежной системы / расчетного банка платежной системы в то же операционный день (в случае осуществления инициирования перевода наличных плательщиком в течение операционного времени) или не позднее следующего операционного дня (в случае инициирования перевода наличных после окончания операционного времени).
24.6. Банк, который привлекает коммерческого агента для приема наличности для дальнейшего ее перевода банком, определяет необходимость создания страхового (резервного) фонда для обеспечения бесперебойной работы.
24.7. Банки, агенты банков и участники платежных систем, которые принимают наличные (в том числе с помощью платежных устройств) для дальнейшего ее перевода, обязаны:
обеспечить размещение в обозримом клиентов месте или на мониторе платежного устройства информации о наименовании и местонахождении банка, коммерческого агента банка, платежной организации / участника платежной системы и наименование платежной системы, номер телефона справочной службы, электронной почты, режима работы платежного устройства, сроков зачисления средств получателям и размера комиссионного вознаграждения (платы за осуществление операции);
выдать после осуществления операции (в том числе с помощью платежного устройства) кассовый документ (квитанцию / чек и т.п.), который в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка Украины по вопросам ведения кассовых операций банками Украины содержит все обязательные реквизиты кассового документа;
обеспечить создание архивов электронных документов (сохранение информации о принятой наличные, реестры и т.д.) и контроль за их целостностью, защита этих документов (в том числе криптографический) во время их хранения и передачи от платежных устройств к системе автоматизации банка в соответствии с нормативно-правовыми актами Национального банка Украины.
24.8. Инкассация наличных, принятой для дальнейшего ее перевода, осуществляется в соответствии с законодательством Украины ";
16) абзац четвертый пункта 27.1 статьи 27 изложить в следующей редакции:
"Внутрибанковский перевод осуществляется банком в порядке, определенном настоящим Законом и нормативно-правовыми актами Национального банка Украины";
17) статью 28 дополнить пунктом 28.6 следующего содержания:
"28.6. Участники платежных систем имеют право формировать гарантийные депозиты, а также использовать гарантии, аккредитивы и другие документарные формы обеспечения обязательств при осуществлении переводов с применением электронных платежных средств.
Гарантийные депозиты участников платежных систем для выполнения переводов в пределах Украины формируются в гривнах и размещаются на счетах в Национальном банке Украины или в банках Украины в соответствии с требованиями нормативно-правовых актов Национального банка Украины ";
18) пункт 31.1 статьи 31 дополнить абзацем вторым следующего содержания:
"Банк, обслуживающий плательщика в течение пяти рабочих дней после зачисления на корреспондентский счет средств, возвращенных банком получателя по преданию, который не был выплачен в наличной форме из-за неявки получателя, обязан сообщить плательщику об их возврате";
19) в статье 32:
а) пункт 32.1 дополнить подпунктом 32.1.1 следующего содержания:
"32.1.1. Банки, которые заключили агентские договоры с юридическими лицами (коммерческими агентами), несут ответственность перед плательщиком и получателем, связанную с проведением перевода, согласно этому Закону и условий заключенных между ними договоров";
б) в подпункте 32.3.2 пункта 32.3 слова "соответствующую сумму средств со счета плательщика" заменить словами "за счет собственных средств сумму перевода";
20) название статьи 36 изложить в следующей редакции:
" Статья 36. Ответственность учреждений - участников платежных систем ";
21) в статье 37 слова "сто восемьдесят дней" заменить словами "девяносто календарных дней" в соответствующем падеже;
22) в статье 39:
а) в пункте 39.2 слова "конфиденциальная информация" заменить словами "информация с ограниченным доступом" в соответствующих падежах;
б) второе предложение пункта 39.5 изложить в следующей редакции: "На основании договоров и в соответствии с настоящим Законом указанную деятельность вправе осуществлять юридическое лицо, учредителями которой являются участники платежных систем, процессинговые учреждения, платежные организации";
23) статью 42 изложить в следующей редакции:
" Статья 42. Осуществление контроля за проведением перевода
42.1. Контроль за соблюдением участниками платежных систем нормативно-правовых актов, регламентирующих порядок проведения перевода, а также применения соответствующих мер воздействия, предусмотренных законодательством Украины, возлагаются на Национальный банк Украины.
42.2. Национальный банк Украины имеет право устанавливать запрет, ограничение или обязательные требования относительно участия участников, пользователей в платежных системах и системах расчетов, объемов операций в наличной и / или безналичной форме в Украине.
42.3. Национальный банк Украины имеет право устанавливать обязательные требования и ограничения относительно деятельности банка как эквайера и / или эмитента, если деятельность этого банка привела к нарушению безопасности переводов с использованием электронных платежных средств, мало последствиями финансовые потери держателей электронных платежных средств ";
24) в тексте Закона слова "член", "специальное платежное средство", "национальная валюта", "небанковская платежная система", "Государственная комиссия по регулированию рынков финансовых услуг Украины" во всех падежах и числах заменить словами "участник", " электронный платежное средство "," гривна "," платежная система "," Национальная комиссия, которая осуществляет государственное регулирование в сфере рынков финансовых услуг "в соответствующем падеже и числе.
3. Абзац второй части первой статьи 21 Закона Украины "О финансовых услугах и государственном регулировании рынков финансовых услуг" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2002 г., № 1, ст. 1) изложить в следующей редакции:
"По рынку банковских услуг и деятельности по переводу денег - Национальным банком Украины".
4. В Гражданском кодексе Украины (Ведомости Верховной Рады Украины, 2003 г., № № 40-44, ст. 356):
1) в части третьей статьи 207 слова "электронно-цифровой подписи" заменить словами "электронной подписи";
2) Статья 1069 дополнить частью третьей следующего содержания:
"3. Размер платы за использование клиентом средств банка, не установлено договором, не может превышать двойную учетную ставку Национального банка Украины";
3) часть третью статью 1087 изложить в следующей редакции:
"3. Предельные суммы расчетов наличными для физических и юридических лиц, а также для физических лиц - предпринимателей в соответствии с настоящей статьей устанавливаются Национальным банком Украины".
5. В Кодексе Украины об административных правонарушениях (Ведомости Верховного Совета УССР, 1984 г., приложение к № 51, ст. 1122):
1) дополнить статьями 163 13 и 163 14 следующего содержания:
" Статья 163 13 . Нарушение порядка приема наличности для дальнейшего ее перевода
Нарушения законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины относительно порядка приема наличности для дальнейшего ее перевода - влечет наложение штрафа на должностных лиц юридического лица - субъекта хозяйствования от ста до двухсот не облагаемых минимумов доходов граждан.
Действие, предусмотренное частью первой настоящей статьи, совершенное лицом, которое в течение года было подвергнуто административному взысканию за такое же нарушение, -
влечет наложение штрафа от пятисот до тысячи необлагаемых минимумов доходов граждан.
Статья 163 14 . Нарушение порядка осуществления операций с электронными деньгами
Нарушения законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины относительно порядка осуществления операций с электронными деньгами - влечет наложение штрафа на должностных лиц юридического лица - субъекта хозяйствования от ста до двухсот не облагаемых минимумов доходов граждан.
Действие, предусмотренное частью первой настоящей статьи, совершенное лицом, которое в течение года было подвергнуто административному взысканию за такое же нарушение, -
влечет наложение штрафа от пятисот до тысячи необлагаемых минимумов доходов граждан ";
2) в статье 166 5 :
а) название после слов "банковского законодательства" дополнить словами "законодательства, регулирующего перевод средств в Украине";
б) дополнить частями второй - четвертой и примечанием следующего содержания:
"Нарушение законов Украины и нормативно-правовых актов Национального банка Украины, регулирующих перевод средств в Украину, -влечет наложение штрафа на должностных лиц платежной организации, члена / участника платежной системы от ста до пятисот не облагаемых минимумов доходов граждан.
Нарушение установленных Национальным банком Украины общих параметров мониторинга с целью идентификации ошибочных и ненадлежащих переводов с применением электронных платежных средств - влечет наложение штрафа на должностных лиц эквайера и / или эмитента от ста до двухсот не облагаемых минимумов доходов граждан.
Не уведомление об ошибочных / ненадлежащие переводы и субъектов этих переводов других членов / участников платежной системы - влечет наложение штрафа на должностных лиц члена / участника платежной системы от ста до двухсот не облагаемых минимумов доходов граждан.
Примечание. Термины "эквайр", "эмитент", "платежная организация", "член / участник платежной системы" употребляются в значениях, определенных Законом Украины "О платежных системах и переводе средств в Украине" ;
3) часть первую статьи 234 3 после слов "связанных с" дополнить словами "нарушением порядка осуществления операций с электронными деньгами (статья 163 14 ) ";
4) абзац "органов государственной налоговой службы (статьи 51 2 , 155 1 , 162 1 , 162 2 , 163 1 -163 4 , 163 12 , 164, 164 5 , 164 16 , 166 16 , 166 17 , 172 2 -172 9 , 177 2 ) "пункта 1 части первой статьи 255 после цифр" 163 12 "дополнить цифрами" 163 13 ".
6. В статье 200 Уголовного кодекса Украины (Ведомости Верховной Рады Украины, 2001 г., № 25-26, ст. 131):
- название после слова "счетов" дополнить словами "электронными деньгами";
- абзац первый части первой изложить в следующей редакции:
"1. Подделка документов на перевод, платежных карточек или иных средств доступа к банковским счетам, электронных денег, а также приобретение, хранение, перевозка, пересылка с целью сбыта поддельных документов на перевод, платежных карточек или их использование или сбыт, а также неправомерный выпуск или использования электронных денег ".
7. В Законе Украины "О защите прав потребителей" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2006 г., № 7, ст. 84; 2011 г., № 18, ст. 123):
1) часть вторую статьи 17 изложить в следующей редакции:
"2. Потребитель имеет право на свободный выбор товаров и услуг в удобное для него время и на свободное использование электронных платежных средств с учетом режима работы и обязательных для продавца (исполнителя) форм (видов) расчетов, установленных законодательством Украины.
Продавец (исполнитель) обязан всячески содействовать потребителю в свободном выборе продукции и форм ее оплаты.
Запрещается принуждать потребителя приобретать продукцию ненадлежащего качества или ненужного ему ассортимента, в любой способ ограничивать использование им электронных платежных средств, если согласно законодательству продавец (исполнитель) обязан принимать их к оплате ";
2) часть первую статьи 23 дополнить пунктом 12 следующего содержания:
"12) ограничение или отказ в реализации прав потребителей, установленных частью второй статьи 17 настоящего Закона, - в размере пятисот необлагаемых минимумов доходов граждан".
8. Статья 8 Закона Украины "О государственной налоговой службе в Украине" (Ведомости Верховного Совета УССР, 1991 г., № 6, ст. 37) дополнить пунктом 20 следующего содержания:
"20) осуществляет контроль за соблюдением порядка проведения наличных расчетов за товары (услуги), порядка приема наличных юридическими лицами (кроме банков) и за соблюдением установленных законодательством обязательных требований по обеспечению субъектами хозяйствования возможности расчетов за товары (услуги) с использованием электронных платежных средств ".
9. В Законе Украины "Об электронной цифровой подписи" (Ведомости Верховной Рады Украины, 2003 г., № 36, ст. 276):
1) часть седьмую статьи 5 изложить в следующей редакции:
"Порядок применения электронной подписи, в том числе электронной цифровой подписи в банковской системе Украины и субъектами перевода средств определяется Национальным банком Украины";
2) статью 10 дополнить частью двенадцатой следующего содержания:
"Национальный банк Украины имеет право создать Удостоверяющий центр для обеспечения регистрации, заверения действия открытых ключей и аккредитации центров сертификации ключей".
II. Заключительные положения
1. Закон вступает в силу со дня, следующего за днем его опубликования.
2. Кабинета Министров Украины в течение трех месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона:
- привести свои нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим Законом;
- обеспечить пересмотр и приведение министерствами и другими центральными органами исполнительной власти их нормативно-правовых актов в соответствие с настоящим Законом.
3. Национальному банку Украины в течение шести месяцев со дня вступления в силу настоящего Закона привести свои нормативно-правовые акты в соответствие с настоящим Законом.
Президент Украины
В.ЯНУКОВИЧ
г. Киев
18 сентября 2012
№ 5284-VI
